Was finanzielle Unabhängigkeit für Akademiker bedeutet

Vergleichen Sie den Weg zur finanziellen Unabhängig mit einem Sprint. Zum Berufseinstieg haben Sie meist noch keine Rücklagen, müssen also arbeiten gehen. Sie sind somit finanziell abhängig. Aber Sie haben überwiegend noch keine Kinder und finanziellen Verpflichtungen. Die ersten Jahre nach Berufseinstieg könnten Sie demnach Gas geben. Das erstaunliche hierbei ist, dass die meisten Akademiker schneller werden, je näher sie der Zielgeraden kommen.

Dies liegt daran, dass Akademiker irgendwann Ihr Geld für sich arbeiten lassen. Durch kluge Investitionen können Sie sich dies so vorstellen, als würde jemand Ihnen im Sprint irgendwann ein Fahrrad in die Hand drücken. Sie fahren einfacher und irgendwann verwandelt sich das Fahrrad in ein Auto, bei dem der Benzintank nie leer wird. Das Auto mit immer vollem Benzintank ist Ihre finanzielle Unabhängigkeit.

Von der finanziellen Abhängigkeit zum finanziellen Schutz

Doch schauen wir uns die Schritte zur finanziellen Unabhängigkeit noch einmal im Einzelnen an. Der erste Schritt in Richtung finanzielle Freiheit, nachdem Sie das Studium beendet haben, ist die Absicherung. Klingt nicht besonders spannend, ist aber unumgänglich. Hierbei geht es darum, dass Sie sich vor finanziell schlechten Zeiten absichern. Damit meine ich neben Jobverlust oder großen Reparaturen auch mögliche Finanzkrisen oder gar Börsencrashs. Dies sollte angegangen werden, sobald das erste Einkommen nach Studium eintrudelt.

Sie fangen an, erfolgreich zu sparen und zu investieren. In dem Moment wo Sie von Ihren Rücklagen ein paar Monate finanziell unabhängig leben könnten (ohne zu arbeiten), sind Sie teilweise finanziell unabhängig. Denn allein zu wissen, dass Sie jederzeit aufhören könnten zu arbeiten und Ihre Kosten trotzdem gezahlt sind, macht Sie unabhängiger.

Daher habe ich immer einen Notgroschen von bis zu 6 Monatsgehältern auf meinem Tagesgeldkonto. Egal, ob Sie angestellt oder selbstständig sind, der Notgroschen sollte Ihr erstes großes Ziel zur finanziellen Unabhängigkeit sein.

45 Prozent der deutschen Haushalte könnten mehrere Jahre lang von ihrem Vermögen leben, ohne arbeiten zu gehen oder ihren Lebensstandard zu senken. Das geht aus dem aktuellen Verteilungsbericht des Wirtschafts- und Sozialwissenschaftlichen Instituts (WSI) hervor. 30 Prozent der Haushalte könnten dem Bericht zufolge ihr Konsumniveau maximal acht Jahre halten, ohne arbeiten zu gehen.

Bei zehn Prozent der Haushalte reicht das Ersparte sogar dafür, ihren Lebensstil mindestens 13 Jahre aufrechtzuerhalten. Und fünf Prozent der Haushalte könnten zwei Jahrzehnte lang ausschließlich von ihrem Vermögen leben. Hätten Sie gedacht, dass der durchschnittliche deutsche Haushalt so viel Kohle geparkt hat?

Vom finanziellen Schutz zur finanziellen Sicherheit

Finanziell sicher sind Sie, wenn Sie von den Einnahmen aus Ihrem eigenen Vermögen (Zinsen, Dividenden, Mieten, etc.) die fixen Kosten Ihrer Lebenshaltung finanzieren können. Sie müssten also nicht mehr für Ihre Grundbedürfnisse arbeiten gehen. Manche von Ihnen denken wahrscheinlich, was da denn noch kommen kann? Wenn dies schon finanzielle Sicherheit bedeutet, wann sind Sie dann finanziell unabhängig?

Von der finanziellen Sicherheit zur finanziellen Unabhängigkeit

Sobald Sie es schaffen neben Ihren Fixkosten auch alle anderen Lebenshaltungskosten, inklusive Hobbys, Urlaube, Luxus und Co., ohne Probleme zu finanzieren, gelten Sie als finanziell unabhängig. Das Erhalten des Lebensstandards aus passiven Einkommen ist gleichzusetzen mit dem Erreichen der Zielgeraden beim Sprint. Hier kann nicht mehr viel schiefgehen. Laut Statista gab es 2018 etwa 627.000 Menschen in Deutschland, die sich überwiegend aus ihrem Vermögen finanzieren.

Kann jeder Akademiker finanziell unabhängig werden?

Die kurze Antwort auf die Frage ist JA! Die Zeit spielt hier natürlich eine essenzielle Rolle. Denn fangen Sie früh genug an, erhalten Sie auch das Fahrrad und das Auto früher für Ihren Sprint. Denn dann fängt irgendwann Ihr Geld an für Sie zu arbeiten und Sie können sich zurücklegen. Fangen Sie zu spät an, könnte es unter Umständen schwer mit dem Auto mit dem immer vollen Tank werden.

Wie ein Rechenbeispiel des Focus zeigt, müssten wir mit 45 über das Dreifache monatlich zurücklegen, um bei gleicher monatlicher Sparrate ähnlich viel Vermögen aufzubauen wie ein 25-Jähriger, der vom Zinseszinseffekt profitiert.

Zum Abschluss möchte ich Ihnen mit auf dem Weg geben, dass die Höhe Ihres Einkommens vollkommen egal ist. Sie müssen nicht das nächste Facebook (äh Meta) gründen oder reich erben, um diesen Wunsch zu erreichen. Oliver, welcher den beliebten Frugalistenblog https://frugalisten.de betreibt, hat auch hier einen Tipp für Sie.

Wenn man stets die Hälfte seines Einkommens spart und sein Konsumniveau beibehält, hat man nach etwa 18 Jahren Arbeit genug Vermögen angespart, um in Rente zu gehen.“

Natürlich ist 50 Prozent Sparquote nicht für jeden etwas. Sollten Sie jedoch kurz vor Studienabschluss stehen, sprechen wir immerhin von 30 bis 45 Jahren Ansparzeit und nicht mehr 18 Jahren. Sie haben also noch Zeit, wenn Sie sofort starten.