Vom Hörsaal zu 9to5 – Der realistische Überlebensguide nach Studienabschluss

Als mein Panzer nach Studienabschluss einen Riss bekam

„Geh studieren“, haben sie gesagt. „Finde einen sicheren Job!“, „Verdiene gutes Geld!“, „Mit einem Uni-Abschluss in der Tasche steht dir nichts mehr im Weg“.

Sie hatten Recht, mir stand nichts im Weg. Der Weg jedoch war glitschig, nass und ließ mich oft auf die Fresse fliegen. Als ich mich damals entschied, Wirtschaftswissenschaften zu studieren, war mein größter Motivator der Wissenserwerb. Danach kam gleich die Motivation, viel Geld zu verdienen.

Ich habe sogar Finanzen studiert, so verrückt war ich nach diesem Thema. Dabei habe ich gelernt, wie Banken bei anderen Banken Geld leihen und wie auf diese Weise neues Geld entsteht. Ich war Expertin auf diesem Themengebiet. Nach Uniabschluss und Berufseinstieg dauerte es jedoch nicht mal ein Jahr, und ich hatte Disposchulden in vierstelliger Höhe.

Ich besaß ein Auto, das ich mir nicht leisten konnte, wechselte des Geldes wegen von einem Job zum nächsten und fühlte mich wie ein Hamster im Rad. Je schneller ich rannte, desto mehr hatte ich das Gefühl, die Kontrolle zu verlieren.

Ich verstand nicht, warum ich finanziell immer wieder kurz vorm Burnout war. Weder meine Bankausbildung noch mein Finanzstudium halfen mir. Immer wenn ich meine Kontoauszüge in der Hand hielt, schloss ich kurz die Augen, um das Desaster nicht sehen zu müssen.

Als ich die Augen wieder öffnete, fand mich in einem Gespräch mit einem Finanzberater eines nicht ganz unbekannten Instituts wieder. Es war ein äußerst charmanter Mann in meinem Alter, der mir finanziell die Crème de la Crème verkaufen wollte. Ich glaube, er flirtete sogar mit mir. Meine Intuition rettete mich vor einem finanziellen Genickbruch, und ich lehnte sein Angebot ab. Doch nicht jeder hat die gleiche rettende Intuition wie ich.

Nach diesem Gespräch beschloss ich, in Finanzdingen endlich keine Verliererin mehr zu sein. Ich wollte verstehen, warum ich finanziell auf keinen grünen Zweig kam. Weshalb war ich während des kompletten Studiums so blind für diese Themen?

Wo ist der Uni-Coach für Finanzen?

Wo ist der Finanzcoach an der Uni, der uns Akademikern ein positives Finanzmindset vermittelt? Es gibt ihn nicht. Weil alle, die an der Uni arbeiten, meist selbst limitierende Selbstbilder haben.

Wer studiert, wird darauf konditioniert, nach Abschluss im Angestelltenverhältnis für die Träume anderer zu arbeiten. Die meisten Akademiker werden Experte für das Verfassen und Auswerten wissenschaftlicher Arbeiten, vergessen aber, die Dinge kritisch zu hinterfragen, sobald sich die Tore der Hochschule ein letztes Mal hinter einem geschlossen haben.

Akademiker verdienen mehr als Menschen ohne Hochschulabschluss, aber Gehaltserhöhungen bemerken sie kaum, denn mit steigendem Gehalt steigen auch die Abgaben.

Vor allem finanzielle Themen wurden während meiner gesamten schulischen und universitären Laufbahn totgeschwiegen. Es gab keinen Unterricht oder Coach, die mir zeigten, wie ich Geld spare, wie ich mich am besten auf die Altersvorsorge vorbereite und welche Finanzprodukte geeignet sind. Niemand sensibilisierte mich für Steuererklärungen und Aktienmärkte. Auch wenn Akademiker mehr verdienen als Nicht-Akademiker, ist ihre Rentenlücke meist höher.

Ich glaube, dass vor allem Akademiker verdient haben, sich ihrer Probleme mit den Themen Rente, Steuern und Gehalt bewusst zu werden – egal, ob sie noch studieren, das Studium gerade absolviert haben oder schon jahrelang im Beruf stehen. Natürlich gilt: Je früher man startet, desto „unbefleckter“ ist man.

Viele Akademiker, die zu mir kommen, besitzen bereits Finanzprodukte, ohne Ahnung davon zu haben. Da haben Eltern in bester Absicht Geld angelegt, oder der Patenonkel hat ein Sparbuch geschenkt. Viele Akademiker kommen hochverschuldet aus dem Studium: BAföG-Schulden, KFW-Schulden… Wenn dann noch Arbeitslosigkeit dazu kommt, ist der Frust groß.

Inzwischen weiß ich, dass der naive Umgang mit Geld für viele Akademiker in einer finanziellen Katastrophe endet. Und ich weiß, wie man die Katastrophe einfach abwenden kann: indem man die eigene Finanzkompetenz erhöht und sich Finanzwissen aneignet.

Warum niemand möchte, dass Akademiker nach Studienabschluss ihr Finanzwissen schärfen

Mir ist aufgefallen, dass gerade Akademiker jegliche Finanztrainings und Wissen verwehrt werden. Die Deutsche Rentenversicherung möchte nicht, dass du deine Rentenlücke kennst. Denn diese ist meist viel höher als die der Nicht-Akademiker. Dein Studium zerstört Rente und trotzdem beschäftigen sich viele Akademiker nicht mit ihrer durchschnittlichen Rente.

Nach Studienzeit Rente aufpäppeln wird zunehmend schwer für Aakdemiker. Auch die jährlichen Renteninformationen vermitteln nicht alles, was wichtig ist.

Für Akademiker ist die Deutsche Rentenversicherung vereinfacht ausgedrückt eine Katastrophe. Viele, die sich mit dem Thema befasst haben, ziehen ihr eingezahltes Kapital sogar komplett von der Deutschen Rentenversicherung ab und entscheiden sich für eine andere Form der Altersvorsorge. Um das zu verhindern, tun diese Institutionen nichts dafür, dein Finanzwissen zu schärfen.

Auch der Staat möchte dein Geld und holt es sich in Form von Steuern, z. B. als Einkommensteuer. Die über 60 Prozent der Akademiker, die 2021 angestellt beschäftigt waren, sind des Staates leichteste Beute.

Da Akademiker in der Regel mehr verdienen als Menschen ohne Uni-Abschluss, bescheren diese dem Staat höhere Steuereinnahmen. Je besser du weißt, wie du mit deiner Steuererklärung Geld sparen kannst, desto mehr Einnahmen entgehen dem Staat.

Bei Unternehmen sind Akademiker mit ihrem Spezialwissen begehrt. Auch hier hilft Finanzwissen: Je besser du über Gehälter und Sozialleistungen informiert bist, desto erfolgreicher kannst du verhandeln. Personalverantwortliche erheben Gehälter darum gerne zum Tabu, und das ist gesellschaftlich weithin akzeptiert. Solange niemand mit dir über Geld, Gehälter und Steuern spricht, bleibt ein hilfreicher Einkommensvergleich aus. Akademiker werden oft billig eingekauft.

Daher fällt es Akademikern immer noch schwer, aus dem Hamsterrad auszusteigen. Im Gegenteil: Die meisten fühlen sich darin – eine Zeitlang – sogar pudelwohl. Doch es ist notwendig, endlich aus dem System auszubrechen, um eigene Finanzziele zu erreichen.

Warum Akademiker eine andere Finanzplanung brauchen als Nicht-Akademiker

Deine Herausforderungen nach Studienabschluss sind speziell. Hör auf, dir bei Menschen Rat zu holen, die keine Ahnung von akademischen Lebensläufen haben. Die beste Hilfe erhält man immer noch bei denen, die diesen Weg schon gegangen sind.

Daher hat dieser Blog-Beitrag das Ziel, dich zu sensibilisieren, was nach Studienabschluss wichtig ist. Der Blog-Beitrag kann dir helfen, deine Finanzplanung selbst in die Hand zu nehmen.

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Die größten Herausforderungen für uns Akademiker

• Die meisten Akademiker kämpfen im Berufseinstieg ums Überleben. Daher wird die Beschäftigung mit den Finanzen nach hinten geschoben
• Die Deutsche Rentenversicherung ist eine Katastrophe für Akademiker. Aufbauend darauf können diese keine 08/15 Standard Finanzplanung gebrauchen, dies wird den meisten aber vor die Nase gesetzt.